Schuldhulpsanering betekent dat één instantie al uw schulden en betaalachterstanden overneemt. Meestal is dat de Gemeentelijke Sociale Dienst of de Gemeentelijke Kredietbank. U heeft dan nog slechts te maken met één schuldeiser en kunt na 3 jaar schuldenvrij zijn.
Hoe werkt een schuldhulpsanering?
Een schuldhulpregeling duurt in de regel 3 jaar. Gedurende die periode kunt u niet meer zelfstandig over uw geld beschikken. Maandelijks ontvangt U een vast bedrag waarvan de vaste lasten en de dagelijkse uitgaven moeten worden bekostigd. Maar mogelijk is ook dat u alleen 'leefgeld' ontvangt voor de betaling van levensmiddelen en dergelijke. Een bewindvoerder beheert dan uw overige middelen en voldoet daaruit de vaste lasten.
Met datgene wat resteert van uw inkomsten lost men op uw schulden af. Ook huurachterstand en schulden aan de belastingdienst worden eruit voldaan. Wie zich 3 jaar aan een dergelijke saneringsregeling houdt, is van zijn schulden af.
Betaal de deurwaarder alleen als dat gaat
De meeste deurwaarders hebben begrip voor de positie van de schuldenaar. Vaak kennen ze hun "klanten" al lang en zijn goed bekend met hun financiële problemen. Veel mensen maken echter de fout om de deurwaarder te betalen waardoor het geld voor de rest van de maand ontbreekt en zelfs de huur niet meer kan worden betaald. Daarom, betaling van huur, energiernota's en dergelijke moeten altijd voorrang hebben, zélfs als de deurwaarder op stoep staat. Lees hier hoe men zich het best gedraagt met schulden.
Dwangakkoord en wettelijke schuldsanering (WSNP)
Uit eigenbelang zijn schuldeisers in de regel best genegen om mee te werken aan een schuldsanering. We spreken dan van een minnelijke schuldregeling. Zijn er enkele schuldeisers die niet vrijwillig willen deelnemen, dan kan de rechter tot een 'dwangakkoord' besluiten. Dat houdt in dat de betrokken crediteuren toch door de schuldsanering gebonden zijn. Wenst echter de meerderheid der schuldeisers niet mee te werken, dan kan de rechter hen alleen verplichten via een wettelijke schuldsaneringsregeling.
Wettelijke schuldsanering natuurlijke personen (WSNP)
Als schuldeisers niet bereid zijn om mee te werken aan een vrijwillige schuldsanering dan kan bij de rechtbank een aanvraag voor een wettelijke schuldsanering (WSNP) worden ingediend. Die aanvraag moet zijn vergezeld van een schuldsaneringsverklaring waarin de gemeente toelicht waarom een vrijwillige regeling niet mogelijk was.
Om in aanmerking te komen voor een WSNP-traject moet aan enkele voorwaarden worden voldaan:
- De schuldenaar mag in de afgelopen 10 jaar geen eerdere schuldsanering hebben gehad.
- Tevens moet hij aannemelijk maken dat de schulden uit de voorbije 5 jaar te goeder trouw zijn ontstaan.
Aanstelling bewindvoerder
Tijdens de schuldhulpsanering (meestal 3 jaar) staat men onder toezicht van een bewindvoerder. Indien hij dat in het kader van de regeling nodig acht, kan hij sommige van uw eigendommen (bv. uw auto) verkopen en uit de opbrengst daarvan uw schulden voldoen. Bovendien zal uw zakelijke post gedurende het traject bij hem worden bezorgd.
Na afloop schuldenvrij
Na afloop van het saneringtraject hoeft u eventueel resterende schulden niet meer te voldoen. U bent vanaf dat moment weer schuldenvrij.
Verminder uw kredietlasten door herfinanciering
Wellicht is het een optie om uw dure kredieten via een herfinanciering om te zetten en te vervangen door leningen met een lager rentepercentage. Vaak is het voor kredietnemers immers aantrekkelijk om de tijdens een ongunstig renteklimaat aangegane leningen, met één nieuw, lager rentend krediet af te lossen. Op die manier kan een vermindering van kredietlasten worden gerealiseerd.
|