Lagere hypotheekrente via WOZ-beschikking

Banken verstrekken hypotheken tot 75% van de executiewaarde tegen een basistarief. Wie meer wil lenen zonder NHG (Nationale Hypotheek Garantie) moet een tophypotheek met rente-opslag afsluiten. De verschuldige hypotheekrente over die top kan tot 0,5% hoger liggen dan de basisrente. Banken zijn vaak bereid om die rente-opslag te laten vervallen als uw woning in waarde is gestegen.

Waarvoor dient opslag op de hypotheekrente?

Bij afsluiten van een hypotheek wordt door de geldverstrekker beoordeeld hoeveel risico hij loopt over de lening. Hoe hoger de lening ten opzichte van de woningwaarde, hoe hoger de risico's voor de geldverstrekker. En een hoger risico uit zich nu eenmaal in een hogere hypotheekrente. Maar vaak zijn geldgevers genegen om de rente-opslag over de top van uw hypotheek te laten vallen als uw woning na verloop van tijd in waarde is gestegen. Door die waardestijging immers is het verschil tussen de hypotheeksom en de waarde van de woning toegenomen. Mocht het ooit tot een gedwongen verkoop komen dan is het waarschijnlijker dat de geldverstrekker zijn geld terugziet.

Wanneer kan je om verlaging hypotheekrente vragen?

De beste gelegenheid om te controleren of de waarde van uw woning wellicht tot een verlaging van uw hypotheeklasten kan leiden, is de jaarlijkse ontvangst van de WOZ-beschikking. Informeer bij een waardestijging of de mogelijkheid bij uw bank bestaat om de rente-opslag tussentijds te laten vervallen en onder welke condities. Uiteraard kan men ook een overwaarde op zijn huis realiseren door het doen van tussentijdse aflossingen. Vanzelfsprekend kan ook dat een reden zijn om aan de bank te verzoeken om de rente-opslag te laten vallen.

 
Bereidheid tot rente-aanpassing

Enkele financiële instellingen daargelaten, zijn de meeste geldgevers wel genegen om de opslagrente bij waardestijging van het onderpand te laten vervallen. Soms kan dat pas aan het eind van de rentevaste periode gebeuren, in andere gevallen kan men er ook tussentijds om verzoeken. Maar in ieder geval moet u er zélf om vragen; De bank zal nooit eigener beweging tot een verlaging van de rente overgaan.

Taxatie en extra kosten

De praktijk wijst uit dat ruim een kwart van de geldverstrekkers voor het doorhalen van de rente-opslag extra kosten in rekening brengt, wat in sommige gevallen op kan lopen tot enige honderden euro's.
Ook is van belang of uw bank voor een rente-aanpassing een taxatie verlangt of dat men volstaat met een WOZ-beschikking als alternatief taxatierapport. Accepteert de bank géén WOZ-beschikking dan kan men uiteraard overwegen om een taxateur in te schakelen. Maar in dat geval is het raadzaam om eerst te bepalen wat de nieuwe maandlast zal zijn. Het voordeel van een lagere maandlast moet uiteraard wel opwegen tegen de verschuldigde taxatiekosten.

 
Resumerend

• Informeer bij uw geldverstrekker of die bereid is om de opslagrente te laten vervallen indien uw woning aantoonbaar in waarde is gestegen.
• Op welke moment kunt u een om een rente-aanpassing verzoeken?
• Kunt u voor het aantonen van de waardestijging volstaan met een WOZ-beschikking of moet er een hertaxatie plaatsvinden?
• Vraagt uw bank een vergoeding voor het doorhalen van de rente-opslag?